当金数额之折当率的作用

当金数额之折当率的作用
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当金数额的实质是折当率问题。典当行发放当金，即质押贷款或抵押贷款，不是根据当物的估价数额地进行发放，而是按当物估价数额一定比例发放。这个比例通常称为折当比例或折当率，它是指当金数额与当物估价数额的比率。折当率的计算公式为：折当率=当金数额/当物估价数额×100%。
折当率是典当双方都必须正确认识的问题。在典当行一方，对当户发放当金不是购买当物，因此不应当按当物的实际估价数额支付当金，而必须按一定的折当率支付当金。因为折当是典当行的特点之一。
首先，保持一定的折当率，有利于保证资金安全，如死当后有可能通过变现收回当金本息并盈利。
其次，保持一定的折当率或称质押率、抵押率是现代金融机构的担保惯例和立法规定。仅以质押贷款为例。我国人民银行和财政部于1999年7月曾联合颁布施行《凭证式国债质押贷款办法》，其中第9条规定："凭证式国债质押贷款额度起点为5000元，每笔贷款应不超过质押品面额的90%"即质押率为90％，银行高只能打九折向客户发放凭证式国债质押贷款。又如中国工商银行北京市分行1999年5月出台的《个人房贷管理办法》第26条规定："质押高额度不得超过各质押权利凭证载本金和的80%"，即只能打八折向客户。
第三，折当率高风险大，一旦出现死当会加重当物变现的力；但折当率高收益也大，如无死当则息费收入可观。
在当户一方，向典当行借贷不是销售当物，因此不应当指望按当物的实际估价数额获得当金，而只能按一定的折当率获得当金。因为典当行收取当物的目的是作为债权担保，它在典当期限内只转移当物的占有权，而不是为了通过发放当金转移当物的所有权。故当户应当明确以下两点。
一是当金数额肯定低于当物估价数额，这是典当行防范借贷风险的必要措施，当户不应有太高的期望值。二是当金数额高意味着当户支付相应利息和费用的负担重，当户应当索要适度的当金即可，不必刻意追求高额当金。

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