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在全球反洗黑钱及银行合规审查越来越严格的宏观大背景下，想必各位也发现了现在开银行帐户越来越难了。各银行纷纷提高开户门槛以及对现有客户进行筛选甄别。为避免因操作不当导致被关户特提示如下：
如何才能避免已经在使用的离岸账户不被注销呢？
背景真实，正常交易
这一点体现在国内有关联的公司是好，而且有正常的贸易发生和款项往来。如果你仅仅是单一的离岸公司和账户，没有实际关联的公司和交易，却有比较的往来，就需要向银行说明情况，否则被冻结和注销的可能性就很大
第二，尽量少或不与个人交易
以前离岸账户可以汇给个人，个人年结汇购汇限额是5万美金。不管你汇多少次，一般都不会查。后来国家又规定只能汇给直系亲属，然后还规定了每个月的限额以及次数
但是现在更严，与个人的交易很容易影响账户的稳定性，面临更严格的审查，例如收入说明，雇佣说明等等
第三，不与高危地区国家交易
就是尽量不要和被制裁的国家，或者经济和政治非常不稳定的国家交易。因为这些国家往往无法直接汇出，一般通过第三国或离岸账户汇款，这些资金的流动很难说明来源和用途
比如伊朗，比如叙利亚，比如朝鲜，近期还包括委内瑞拉和俄罗斯的部分被制裁客户
第四，不要长时间业务不发生
一种是长时间不用。账户开着，很少用，或者没用过。这种目前被注销的几率非常大。还有一种就是业务不发生，或者很少发生，也是很容易被清理
（Tips：如果您注册了公司，后期不需要用到这个公司的话，请一定要正规注销噢，）
第五，不要参与洗钱类交易
如果你这个账户是用来转移、洗钱之类的，那被查到会时间被冻结。钱肯定是没有了
这个倒问题不是很大，正常做贸易的都不会做这个。但还有一种情况需要注意，那就是账户帮别人转账，包括个人和公司。如果你不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，非常不建议你这样做。因为一旦出现问题，你的账户和个人将受牵连。这个一定一定要注意！
其实国家还是鼓励正常的贸易和交易的
离岸账户的管控越来越严格，CRS金融账户信息的交换，所有这些政策都是主要目的是为了防止资本外流和洗钱，也就是额的；其次才是离岸账户的逃问题
第六，保留业务单据
需要保留好相关业务的单据—购货发票（或购货合同）、销货发票（或销货合同）、相关业务支出单据（购销货需要与银行的收付款记录可以对应，若不对应的是一些现金支付及其他的也做好相关记录）
第七，正规审计报税
公司要正规做账（审计）报税，若银行在尽职审查时问公司是否有做财报，会计师事务所是哪家，审计师是哪位都可以填写，若填写了相关内容，银行要求要提供财报及审计报告时可以及时提供的出来
关于注销，冻结和降权，目前没有一家银行是有明确的标准的。但是如果注意了这五个Point，应该可以避免大部分您的账户被封和降权的风险
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